Müsahib: Nahid Hüseynov, BOKT “Embafinans” QSC-nin direktoru
— Nahid müəllim, “Embafinans” 2025-ci ili 8.1 milyon manat xalis mənfəətlə başa vurub. Bu nəticəni necə qiymətləndirirsiniz?
2025-ci ili “Embafinans” üçün uğurlu və strateji baxımdan əhəmiyyətli il kimi qiymətləndiririk. Cəmiyyətimiz ili 8.1 milyon manat xalis mənfəətlə başa vurdu və bu, əvvəlki illə müqayisədə 12.7% artım deməkdir.
Əsas məqam ondan ibarətdir ki, bu nəticə təkcə mənfəət artımı deyil. Biz eyni zamanda aktivlərimizi, kredit portfelimizi, kapitalımızı və gəlir bazamızı da əhəmiyyətli dərəcədə böyütmüşük. 2025-ci ilin sonunda aktivlərimiz 85.7 milyon manata, kredit portfelimiz 78.3 milyon manata, kapitalımız isə 30.9 milyon manata çatıb. Bu göstəricilər “Embafinans”ın bazarda dayanıqlı və sağlam böyümə nümayiş etdirdiyini göstərir.
— Cəmiyyətin faiz gəlirləri də ciddi artıb. Bu artımın əsas səbəbləri nələrdir?
2025-ci ildə faiz gəlirlərimiz 29 milyon manata yaxınlaşıb və illik müqayisədə 40% artıb. Bu, ilk növbədə kredit portfelimizin keyfiyyətli və idarə olunan şəkildə böyüməsinin nəticəsidir.
Biz son illər kredit portfelinin strukturuna, satış kanallarının genişləndirilməsinə və risk əsaslı qərarvermə proseslərinə xüsusi diqqət yetiririk. Məqsədimiz sadəcə portfeli böyütmək deyil, eyni zamanda gəlir yaradan, idarə oluna bilən və dayanıqlı portfel formalaşdırmaqdır. 2025-ci ilin nəticələri göstərir ki, bu strategiya özünü doğruldur.
— Kredit portfeli 26.4% artaraq 78.3 milyon manata çatıb. Bu artım hansı istiqamətlər hesabına baş verib?
Portfel artımı bir neçə istiqamət üzrə baş verib. Ənənəvi satış kanallarımızla yanaşı, tərəfdaş şəbəkəsinin genişləndirilməsi, müştəri bazasının böyüməsi, daha çevik kredit qərarvermə mexanizmləri və rəqəmsal proseslərin tətbiqi bu artıma ciddi töhfə verib.
2025-ci ildə biz həm müştəri əlçatanlığını artırdıq, həm də kredit proseslərini daha operativ və rahat etdik. Bu, müştərilər üçün daha yaxşı xidmət, şirkət üçün isə daha effektiv əməliyyat modeli deməkdir.
— Bəzi təhlillərdə ehtimal olunan kredit zərərləri üzrə xərclərin artması risk siqnalı kimi təqdim olunur. Buna münasibətiniz necədir?
Kredit zərərləri üzrə ehtiyat xərclərinin artmasına yalnız ayrıca bir xərc maddəsi kimi baxmaq düzgün olmaz. Burada kontekst çox önəmlidir. 2025-ci ildə kredit portfelimiz 26.4% böyüyüb. Portfel böyüdükcə ehtiyatlanma xərclərinin də artması təbii və prudensial yanaşmanın nəticəsidir.
Biz risklərin idarə olunmasında daha konservativ yanaşmaya üstünlük veririk. Ehtimal olunan kredit zərərləri üzrə ehtiyatların artırılması portfelin keyfiyyətinə nəzarətin gücləndirilməsi və gələcək risklərə qarşı daha sağlam mövqe formalaşdırılması deməkdir.
Əsas göstərici odur ki, bu xərclərin artmasına baxmayaraq, şirkət 2025-ci ili həm mənfəət artımı, həm kapital artımı, həm də portfel böyüməsi ilə başa vurub. Bu isə “Embafinans”ın riskləri idarə edə-edə böyüdüyünü göstərir.
— Ümumi və inzibati xərclərin təxminən iki dəfə artması da diqqət çəkir. Bu artım nə ilə bağlıdır?
Bu artım əsasən Cəmiyyətin miqyasının böyüməsi, rəqəmsallaşma layihələri, əməliyyat infrastrukturunun gücləndirilməsi, insan kapitalına investisiyalar və proseslərin təkmilləşdirilməsi ilə bağlıdır.
Biz bu xərclərə sadəcə xərc kimi deyil, gələcək inkişaf üçün investisiya kimi baxırıq. “Embafinans” son illər daha institusional, daha texnoloji və daha effektiv təşkilata çevrilmək istiqamətində ciddi addımlar atır. Rəqəmsal kredit platformaları, partnyor inteqrasiyaları, avtomatlaşdırılmış proseslər və müştəri təcrübəsinin yaxşılaşdırılması uzunmüddətli strateji prioritetlərimizdəndir.
Qısamüddətli dövrdə bu investisiyalar marjaya müəyyən təsir göstərə bilər, amma uzunmüddətli dövrdə əməliyyat effektivliyini, xidmət keyfiyyətini və rəqabət üstünlüyümüzü artırır.
— 2025-ci ildə kapitalın 30.9 milyon manata çatması Cəmiyyət üçün nə ifadə edir?
Kapitalın 19.9% artaraq 30.9 milyon manata çatması bizim üçün çox mühüm göstəricidir. Bu, şirkətin maliyyə dayanıqlığını, böyüməni sağlam kapital bazası üzərində davam etdirdiyini və gələcək inkişaf üçün güclü mövqedə olduğunu göstərir.
Bölüşdürülməmiş mənfəətin 20.9 milyon manata yüksəlməsi də onu göstərir ki, “Embafinans” qazandığı mənfəəti şirkətin inkişafına, kapital bazasının güclənməsinə və dayanıqlı böyüməyə yönəldir.
— Borc qiymətli kağızlarının həcmi də ciddi artıb. Bu istiqamətdə strategiyanız nədir?
“Embafinans” kapital bazarlarından maliyyələşmə cəlb etmək təcrübəsinə malik olan BOKT-lardan biridir. 2025-ci ildə buraxılmış borc qiymətli kağızlarının həcminin artması şirkətə olan investor etimadının göstəricisidir.
Bizim üçün maliyyələşmə mənbələrinin diversifikasiyası çox vacibdir. Bank kreditləri ilə yanaşı, istiqraz bazarından və digər institusional mənbələrdən vəsait cəlb etmək şirkətin dayanıqlığını artırır. Bu istiqamətdə fəaliyyətimizi davam etdirməyi planlaşdırırıq.
— Hesabata əsasən, əlaqəli tərəf olan “Embawood” istiqamətində kreditlərin xüsusi çəkisi 37%-dən 26%-ə düşüb. Bu nə ilə bağlıdır?
Bu göstərici bizim portfel diversifikasiyası istiqamətində atdığımız addımların nəticəsidir. “Embafinans” tarixən “Embawood” satış nöqtələri ilə sıx əməkdaşlıq edib və bu, şirkətin inkişafında mühüm rol oynayıb. Lakin son illərdə biz portfeli daha geniş müştəri bazası və daha müxtəlif satış kanalları üzrə formalaşdırırıq.
“Embawood” istiqamətində kreditlərin payının 37%-dən 26%-ə düşməsi göstərir ki, Cəmiyyət artıq daha diversifikasiya olunmuş biznes modelinə malikdir. Bu da risklərin daha balanslı idarə olunması baxımından müsbət haldır.
— “Embafinans”ın 2025-ci ildə işçi sayı da artıb. İnsan kapitalı sizin üçün nə dərəcədə önəmlidir?
Bizim üçün insan kapitalı əsas prioritetlərdən biridir. 2025-ci ilin sonunda işçi sayımız 156 nəfərə çatıb. Şirkətin böyüməsi yalnız rəqəmlərlə ölçülmür. Bu böyümənin arxasında peşəkar komanda, düzgün idarəetmə, güclü korporativ mədəniyyət və ortaq hədəflər dayanır.
“Embafinans”da komanda işi, məsuliyyət, innovasiya və müştəriyönümlülük əsas dəyərlərdəndir. Əldə etdiyimiz nəticələr də məhz bu komandanın zəhmətinin və şirkətə olan bağlılığının göstəricisidir.
— 2025-ci ilin nəticələrini ümumiləşdirsək, “Embafinans” hansı əsas mesajı vermək istəyir?
Əsas mesajımız budur: “Embafinans” 2025-ci ildə yalnız böyümədi, həm də daha dayanıqlı, daha institusional və daha güclü şirkətə çevrildi.
Biz aktivlərimizi 85.7 milyon manata, kredit portfelimizi 78.3 milyon manata, kapitalımızı 30.9 milyon manata çatdırdıq. Xalis mənfəətimiz 8.1 milyon manat oldu. Faiz gəlirlərimiz 40% artdı. Bütün bunlar göstərir ki, “Embafinans” bazarda etibarlı, gəlirli və inkişaf potensialı yüksək olan maliyyə institutudur.
— 2026-cı il üçün əsas hədəfləriniz nələrdir?
2026-cı ildə əsas hədəfimiz dayanıqlı böyüməni davam etdirməkdir. Biz kredit portfelinin keyfiyyətinə, risklərin effektiv idarə olunmasına, rəqəmsallaşmanın dərinləşdirilməsinə və müştəri təcrübəsinin yaxşılaşdırılmasına xüsusi diqqət yetirəcəyik.
Eyni zamanda tərəfdaş şəbəkəsinin genişləndirilməsi, alternativ satış kanallarının inkişafı, kapital bazarları ilə əməkdaşlığın gücləndirilməsi və institusional maliyyələşmə imkanlarının artırılması prioritet istiqamətlərimizdəndir.
Bizim yanaşmamız sadədir: sürətli deyil, sağlam böyümək; qısamüddətli deyil, uzunmüddətli dəyər yaratmaq.
— Sonda nə demək istərdiniz?
“Embafinans”ın 2025-ci il nəticələri şirkətimizin güclü idarəetmə modelinin, komanda ruhunun və düzgün strategiyasının nəticəsidir. Biz Azərbaycan maliyyə bazarında məsuliyyətli kreditləşmə, innovativ yanaşma və dayanıqlı inkişaf prinsipləri əsasında fəaliyyətimizi davam etdiririk.
Əldə etdiyimiz nəticələrə görə komandamıza, səhmdarlarımıza, tərəfdaşlarımıza və müştərilərimizə təşəkkür edirəm. Qarşıdakı dövrdə də məqsədimiz “Embafinans”ı daha güclü, daha rəqəmsal və daha müştəriyönümlü maliyyə institutuna çevirməkdir.
