Yerli kredit bazarında müxtəlif kredit təklifləri qiymətləndirilərkən ilk diqqət yetirilən məqam çox vaxt aylıq ödəniş olur. Halbuki bank olmayan kredit təşkilatlarından götürülən kreditlərdə faiz dərəcəsi, müddət və əlavə xərclər ümumi geri ödəniş məbləğinə birbaşa təsir göstərir.
Azərbaycan Mərkəzi Bankının istehlak kreditləri üzrə tələblərində faktiki illik faiz dərəcəsinin, komissiyaların və digər əsas xərc elementlərinin istehlakçıya əvvəlcədən təqdim olunması nəzərdə tutulur. Kredit müqaviləsində məbləğ, müddət, ödəniş üsulu və illik faiz dərəcəsi kimi əsas şərtlər göstərilməlidir.
Eyni Faiz Dərəcəsi Eyni Ümumi Xərc Demək Deyil
İki təklifdə illik faiz dərəcəsinin eyni görünməsi müddətin sonunda ödəniləcək məbləğin də eyni olacağı demək deyil. Rəsmiləşdirmə haqqı kredit məbləğindən tutulduğu hallarda istifadəçinin sərəncamına keçən xalis vəsaiti azalda və kreditin ümumi xərcini artıra bilər.
Buna görə müqayisə zamanı əsas borc məbləğinin, tutulan komissiyanın, aylıq ödənişin və yekun məbləğin birlikdə qiymətləndirilməsi daha obyektiv nəticə əldə etməyə imkan verir. Beləliklə, yalnız faiz dərəcəsini deyil, təklifin istifadəçi üçün yaratdığı real maliyyə yükünü də daha aydın görmək mümkün olur.
Müddət Uzandıqca Borc Yükü Dəyişir
Ödəniş müddətinin uzadılması aylıq yükü azalda bilər. Lakin borcun daha uzun müddət ərzində ödənilməsi yekunda qaytarılacaq ümumi məbləğin artmasına səbəb ola bilər. Daha qısa müddətin seçilməsi borcun daha tez bağlanmasına imkan versə də, hər ay büdcədən daha çox vəsait ayrılmasını tələb edə bilər.
Eyni kredit məbləği üzrə müxtəlif müddətlər müqayisə edilərkən yalnız aylıq ödənişin azalmasına deyil, bütün ödənişlərin yekun cəminə də baxılmalıdır. Bu yanaşma daha aşağı aylıq ödənişin həqiqətən daha sərfəli seçim olub-olmadığını görməyə imkan verir.
İlkin Hesablama Qərarvermə Prosesini Asanlaşdırır
Kredit kalkulyatoru eyni məbləğ üzrə müxtəlif müddətlərdə yarana biləcək aylıq ödənişi və ümumi geri qaytarılacaq məbləği əvvəlcədən müqayisə etməyi asanlaşdırır. Beləliklə, aşağı aylıq ödənişlə ümumi geri ödəniş məbləği arasındakı fərqi daha dəqiq qiymətləndirmək mümkün olur. Hesablama nəticələrinin dəqiq təklif deyil, ilkin qiymətləndirmə xarakteri daşıdığı da nəzərə alınmalıdır.
İlkin hesablama nəticələri müqavilədə göstərilən faktiki illik faiz dərəcəsi, komissiyalar və digər ödənişlərlə birlikdə yoxlanılmalıdır. Bu müqayisə kalkulyatorda görünən təxmini nəticə ilə yekun kredit təklifi arasındakı fərqləri daha aydın görməyə kömək edə bilər.
