İpoteka kreditləri istehlak məqsədi ilə verilən kreditlər qrupuna aiddir. Kreditin təyinatı mənzilin və ya digər fərdi yaşayış evinin alınmasıdır. Bu kredit növü uzunmüddətli olmaqla yanaşı illik faiz dərəcəsinin aşağı olması ilə seçilir. Belə ki, əksər istehlak kreditlərində illik faiz dərəcəsi 20 – 29% arası dəyişsə də İpoteka kreditlərində bu göstərici kredit götürən şəxsin social statusundan asılı olaraq 4% – 8% arasında dəyişir.
Kreditin müddəti isə 30 ilədək ola bilir. Dövlət İpoteka və Zəmanət fondunun banklara ayırdığı vəsaitlər hesabına rəsmiləşdirən İpoteka kreditləri “güzəştli” və “adi” ipoteka olmaqla 2 yerə ayrılır. “Güzəştli” ipoteka – şəhid ailələri və milli qəhrəman ailələrinin üzvlərinə, elmi dərəcəsi olanlara, dövlət qulluqçularına və ya dövlət hökümət qarşısında xüsusi xidmətlərinə görə fərqlənən gənc ailələrə verilir.
“Güzəştli” ipotekanın “adi” ipotekadan fərqi kredit müddətinin 5 ilədək çox olması (30 il) və illik faiz dərəcəsinin 4% olmasıdır. Çox az qrup bir müştəriyə təklif edilə bildiyi üçün biz bugünkü araşdırmamızda bu mövzuya toxunmayacağıq. Təxminən 1 – 2 il öncə İpoteka kreditlərinin ən geniş yayılan növü olan standart və ya adi ipoteka şərtləri üzrə standart şərtlər mövcud idi. Belə ki, kreditin maksimal müddəti 25 il, illik faiz dərəcəsi isə 8% müəyyən edilirdi. Digər şərtlərdə (ilkin ödəniş və bank xərci) cüzi fərqlər olsa da bu çox da nəzərə çarpmırdı.
Lakin son dövrlərdə bank sistemində baş vermiş canlanma və rəqabətin kəskinləşməsi bu kredit məhsulu üzrə də şərtlərdə fərqliliyə gətirib çıxardı. Banklar illik faiz dərəcəsində, ilkin ödəniş məbləğində və digər şərtlərdə loyallıq nümayiş etdirməyə başladılar. Monitorinq qrupumuz bu məhsul üzrə cari şərtlərin oxucular üçün maraqlı olduğunu düşünərək ipoteka krediti verən Banklar və onların şərtlərini təhlil edib. Aşağıdakı cədvəldə müvafiq şərtlərlə tanış ola bilərsiniz.
| Bank | İlkin ödəniş məbləği, %-lə | İllik faiz dərəcəsi | Bank xərcləri | |
| Azər – Türk Bank | 30% | 7% | 0.1% | |
| Bank Avrasiya | 20% | 7% | 0.1% | |
| Bank BTB | 20% | 7% | 0.1% + 5 AZN | |
| Bank Respublika | 25% | 8% | 0.1% | |
| Bank VTB | 20% | 7% | 0.1% | |
| ExpressBank | Evin dəyəri :
70 000 AZN-dək – 20% 70 000 AZN-dən çox – 25% |
7% | 0.1% | |
| Günaybank | 20% | 7% | 0.1% | |
| Kapitalbank | 30% | 8% | Nəzərdə tutulmayıb | |
| NBC Bank | 15% | 7% | 0.1% | |
| Nikoil Bank | Seçim 1 | 15% | 8% | 0.1% |
| Seçim 2 | 20% | 7% | 0.1% | |
| Rabitə | Maaş 1000 AZN-dən çox olduqda – 15%
Maaş 1000 AZN-dən az olduqda – 20% |
7% | 0.1% | |
| TuranBank | 30% | 7% | 0.1% | |
| Unibank | 20% | 8% | 0.1% | |
| Xalqbank | 30% | 7% | 0.1% | |
| Yapikredibank | 20% | 8% | 0.1% | |
Qeydlər:
- Kreditin maksimal müddəti 25 il (300 ay), maksimal məbləği isə 150 000 AZN təşkil edir.
- Bank xərcləri sütununda qeyd olunan komissiyadan əlavə kredit əldə edən hər bir müştəri tərəfindən, notarius və əmlakın qiymətləndirməsi xərcləri, həmçinin əmlak sığortası və həyat sığortası komissiyaları ödənilməlidir. Müvafiq komissiyalar bankların əməkdaşlıq etdiyi şirkətlər tərəfindən tətbiq edildiyi üçün yalnız banka rəsmi müraciət etdikdə məlumat verilir.
